В сегоднешнем обзоре подробнее рассмотрим Тинькофф Инвестиции Премиум, все плюсы и минусы данного тарифа. Еще весной 2018 года Тинькофф банк получил лицензию на брокерскую и депозитарную деятельность, и необходимость в посреднике "БКС Брокер" для обслуживания счетов в Тинькофф Инвестициях пропала. С мая 2018 года банк самостоятельно открывает брокерские счета для своей инвестиционной платформы. На апрель 2021 года, по данным Московской биржи, брокер находился на 1-й строчке по общему числу зарегистрированных клиентов, открыв более 5,18 млн счетов и опережая Сбербанк на более чем 500 тысяч клиентов.
Банк обещает, что в сервисе Тинькофф Инвестиции "все проще, чем кажется".
Открытие брокерского счета
Заявку на открытие брокерского счета можно оформить на сайте банка онлайн. Для этого необходимо иметь премиальную карту банка (например Tinkoff Black Metal). Если у вас ее нет, то вместе с документами на открытие брокерского счета вам привезут бесплатную дебетовую карту Tinkoff. Данный процесс занимает около 2-5 дней, но иногда случаются задержки. Действующим клиентам Тинькофф Банка для открытия брокерского счета встречаться с курьером не нужно, достаточно просто подтвердить заявку кодом из смс. После получения документов и карты (если есть необходимость) у вас появляется возможность покупать акции, облигации, валюту в Тинькофф Инвестициях.
Дебетовая карта Tinkoff для клиентов с тарифом Инвестиции Премиум будет бесплатной. При этом все приятные бонусы примальной карты от банка вам будут доступны. А именно круглосуточный консьерж-сервис, бесплатная страховка в путешествиях - для всей семьи, до 100 000 $, включая активный отдых и доступ в бизнес-залы Lounge Key для вас и ваших спутников (2 прохода в месяц). Если вы уже являетесь держателем премиально карты от Тинькофф банка, то вам повторно оформлять ничего не понадобится.
Сколько стоит обслуживание
На тарифе Премиум плата за обслуживание списывается независимо от того, были у вас сделки в текущем расчетном периоде или нет.
Плата за обслуживание будет списываться авансом - в тот же день, когда вам подключили премиум-тариф.
Бесплатно
- если общий остаток на счетах от 3 млн рублей,
- при сумме покупок от 200 000 рублей в месяц и балансе на счетах от 1 млн/руб,li>
- получать хотя бы раз в три месяца официальную зарплату на общую сумму от 400 000 руб на любую карту Тинькофф - учитываются поступления только от юрлиц с пометкой "Заработная плата".
В прочих случаях - 1990 руб/мес
Персональный менеджер
Тинькофф Инвестиции Премиум предоставляет персонального менеджера. Он поможет решить любой вопрос, связанный с инвестициями и доступен в любое время. Например, поможет составить диверсифицированный портфель с учетом индивидуальных пожеланий и предпочтений.
Покупка акций
Простота покупки акций, облигаций и валюты и доступ к ценным бумагам мировых бирж
Для работы с Тинькофф Инвестициями не нужно устанавливать специальный терминал (например Quik), регистрировать ключи доступа нет необходимости. Все сделки совершаются с помощью личного кабинета или мобильного приложения "Тинькофф Инвестиции", которое банк предоставляет бесплатно. Само приложение или личный кабинет прост и интуитивно понятен. Процесс покупки достаточно прост, необходимо зайти в интересующий раздел (акции, облигации, валюта) и совершить выбор, указать нужное количество ценных бумаг или валюты и расплатиться с помощью карты Тинькофф. Можно заранее пополнить брокерский счёт с карты и оплатить бумаги с него.
Имеется возможность покупки иностранных акций с долларового или еврового счета Тинькофф. Если использовать рублевый счет, то будет конвертация в доллары или евро по курсу банка. Также предусмотрена возможность купить валюту для покупки иностранных акций на бирже.
В Тинькофф Инвестициях Премиум клиентам доступно более 10 000 ценных бумаг эмитентов из 30 стран. Сотни иностранных ETF, евробонды (включая высокодоходные развивающиеся рынки), акции и облигации зарубежных компаний. Но для покупки этих бумаг недостаточно подключить тариф Премиум. Расширенный список ценных бумаг доступен только квалифицированным инвесторам.
Ввели плату 0,25% в месяц за хранение валюты суммой свыше 100 000 $ и €. Она распространяется только на валюту и не затрагивает валютные ценные бумаги.
Получения статуса квалифицированного инвестора
Для получения статуса квалифицированного инвестора необходимо выполнить одно из условий.
- иметь бумаги на сумму от 6 млн/руб,
- держать эту же сумму на депозитных счетах,
- вы должны иметь опыт работы в организации, которая совершала сделки с ценными бумагами,
- у вас должен быть диплом о высшем экономическом образовании или профессиональный сертификат,
- за последние 4 квартала вы совершили сделки с ценными бумагами, фьючерсами и опционами на сумму от 6 млн/руб,
На наш взгляд самый простой способ получить статус квалифицированного инвестора - это предоставить документы о том, что на счетах у вас имеется 6 млн/руб. Необязательно все деньги должны быть в Тинькофф банке, можно также предоставить бумаги о наличие у вас денег из других банков. После получения этого статуса деньги снова можно вывести куда вам необходимо, держать их на счетах постоянно нет необходимости. Присваивание статуса квалифицированного инвестора происходит бесплатно.
Комиссии за сделки
Отсутствие скрытых комиссий и низкий процент за сделку
Ввод и вывод денежных средств с брокерского счета осуществляется без комиссии сразу же на карту Tinkoff Black Metal или просто Tinkoff Black. При выводе денег с брокерского счета Тинькофф самостоятельно удерживает налоги (за исключением части налога от иностранных дивидендов).
- Покупка или продажа акций, паев ПИФ, паев или акций ETF, депозитарных расписок из расширенного списка стоит 0,25%, из базового списка 0,025%.
- Покупка или продажа облигаций и еврооблигаций из расширенного списка - от 0,25% (при сумме сделки от 1.5 млн/руб или 25 000 долларов США или евро) до 1% (при сумме сделки до 1.5 млн/руб или 25 000 долларов США или евро).
- Покупка или продажа структурных нот из расширенного списка - от 1% до 4% (зависит от срока действия структурных нот).
- Покупка или продажа других финансовых инструментов - 2% от суммы сделки.
Кроме комиссии за сделку и плату за обслуживание Тинькофф никаких больше комиссий не берет.
Займы овернайт
Раньше Тинькофф брокер хранил свои деньги отдельно от средств клиента и в случае банкротства брокера, можно было вернуть средства. Сейчас Тинькофф подключил займы овернайт, но их можно отключить. Это можно сделать в мобильном приложение или в личном кабинете.
В Тинькофф Инвестициях для всех тарифных планов доступен торговый терминал и стакан котировок.
Карты карты
Остались вопросы, хотите уточнить нюансы? Спросите в комментариях!