Классическая кредитная карта Сбербанка

Самая популярная кредитная карта на сегодняшний день в России - это классическая кредитка от Сбербанка. По данным статистики поисковых запросов Яндекса, именно этой кредитной картой интересуются почти в три раза чаще, чем кредитками от Тинькофф банка. На карту Сбербанка приходится примерно 206 000 запросов в месяц, а кредитками Тинькова интересуются всего лишь 84 000 раз.

Мы подробно разобрали насколько данная классическая кредитная карта выгодна для конечного пользователя и почему пользуется такой большой популярностью среди населения.

Кредитка от Сбербанка при правильном использовании и для конкретных задач может оказаться весьма полезна. Сбербанк имеет больше всего отделений в России и ему удается привлекать сбережения населения под невысокие проценты. Это конечно плохо для вкладчиков, но благодаря этому банк имеет возможность предлагать кредиты с самыми низкими процентными ставками на рынке. То есть для получения потребительского кредита или ипотеки Сбербанк подходит идеально.

Кроме того, большенство кредитных организаций активно навязывают страховки при выдаче кредита. Сбербанк не является исключением. Вдобавок банки часто предлагают коллективную страховку, то есть в таких договорах страхователем является банк, а не клиент. От нее нельзя отказаться в течение 14 дней и вернуть деньги согласно Указанию Банка России от 20.11.2015 N 3854-У.

На этом этапе появляется существенный плюс Сбербанка, так как в самих договорах коллективного страхования прописано право клиента на отказ от страховки в течение 14 дней и возврата денег. Сдесь можно столкнутся с существенным минусом банка - это не квалифцированный персонал. Сотрудники банка скорее всего начнут утверждать, что возможности отказа от страховки и возврата денег нет. На самом деле это не так и необходимо настоять на своем. Каких-то особых юридических знаний для отказа от страховки не требуется, достаточно заявления.

Так же известно, что банки не любят давать кредиты людям, которые до этого не пользовались другими услугами банка. Поэтому использование кредитки Сбербанка для ежедневных покупок - это отличный способ продемонстрировать банку вашу надежность и умение добросовестно пользоваться кредитными продуктами. Таким образом, вероятность получить кредит или ипотеку в банке с самыми маленькими процентными ставками на рынке существенно повышается.

Поэтому, если вы планируете взять в будущем кредит или ипотеку то стоит задуматься над кредиткой от Сбербанка. К тому же выпуск и обслуживание кредитки бесплатный.

Если вы подключились к бонусной программе "Спасибо", то лучше не выбрасывать чеки по крупным покупкам. Сбербанк может в любой момент потребовать их предъявить для получения бонусов. Необходимо помнить, что бонусы "Спасибо" сгорают через 36 месяцев с момента начисления. При этом если вы перестали пользоваться своей картой в течение 12 месяцев, то все бонусы также сгорят. Если вы приняли решение закрыть все карты банка, то бонусы сгорят.

  1. CashBack
  2. Плюсы и минусы
  3. Коротко о тарифе карты

CashBack

Вид: бонусы

На уровне "Больше, чем Спасибо" имеется возможность обменивать бонусы "Спасибо" на рубли по курсу 1 рубль соответствует 2 бонусам "Спасибо".

На остальных уровнях ("Спасибо", "Большое Спасибо" и "Огромное Спасибо") можно оплатить часть покупки у партнеров, например Kari, Burger King, "Пятёрочка", "Дочки-Сыночки", "Ригла" и др.).

Также бонусы можно потратить на авиа- или ж/д билет, или проживание в отеле на сайте spasibosberbank.travel (цены на нем завышены примерно на 5-7%).

Ещё бонусами "Спасибо" можно компенсировать часть стоимости билета на концерт, в театр и т.д. на сайте spasibosberbank.events. Обменять на какой-нибудь сертификат или купон, направить на благотворительность на сайте spasibosberbank.online.

Кроме того, бонусами "Спасибо" можно расплатиться в интернет-магазине "Беру".

Бонусы "Спасибо" начисляются в течение 5 рабочих дней за покупки до 15 000 руб. Бонусы за более крупные покупки приходят на счет до 40 рабочих дней. Чеки на крупные покупки необходимо сохранять до начисления бонусов, так как Сбербанк может их потребовать.

Базовый: 0,5%

0% - уровень "Спасибо" .

0,5% - уровень "Большое Спасибо" (траты по карте от 5 000 руб. и доля снятия наличных с карты должна составлять не более 50% от покупок).

0,5% - уровень "Огромное Спасибо" (траты по карте от 5 000 руб., доля снятия наличных с карты должна составлять не более 50% от покупок и каждый месяц необходимо совершать оплату услуг с помощью "Сбербанк Онлайн").

0,5% - уровень "Больше, чем Спасибо" (траты по карте от 5 000 руб., доля снятия наличных с карты должна составлять не более 50% от покупок, каждый месяц необходимо совершать оплату услуг с помощью "Сбербанк Онлайн" и дополнительно каждый месяц пополнять или открывать вклад (сберегательный счет тоже подойдет), а доля наличных операций по карте не должна превышать 15%).

Для участия в бонусной программе "Спасибо" необходимо к ней подключиться.

Уровень участия в бонусной программе определяется по итогам выполнения условий за прошлый сезон (расчетный период).

Повышенный: 1,5%, 3%, 5%, 7%, 10%, 20%

На уровне "Огромное Спасибо" можно подключить 1 повышенную категорию и еще 1 за бонусы "Спасибо".

На уровне "Больше, чем Спасибо" можно подключить 2 повышенные категории и еще 2 за бонусы "Спасибо".

Категории повышенного CashBack: АЗС, Детство, Зоотовары, Кафе и рестораны, Кино и театр, Косметика, Одежда и обувь, Развлечения, Салоны красоты, Спортивные товары, Супермаркеты, Такси, Транспорт, Электроника и бытовая техника
Округление: нет
Максимальная сумма: 30000 баллов, 45000 баллов

На уровне "Огромное Спасибо" лимит CashBack 30 000 баллов.

На уровне "Больше, чем Спасибо" лимит CashBack 45 000 баллов.

Операции без CashBack: 4813, 4814, 4829, 4900, 5960, 6010, 6011, 6050, 6051, 6211, 6300, 6536, 6537, 6538, 6540, 7276, 7299, 7311, 7399, 7995, 9222, 9311, 9399, 9754, 9995, 9996, 9997, 9998, 9999

Плюсы и минусы

Плюсы карты

Бесплатное обслуживание

Бесплатные СМС-уведомления об операциях

Бесплатный выпуск

Повышает вероятность получения выгодного кредита и ипотеки

Минусы карты

Нет дополнительных карт

Сложно потратить бонусы

Коротко о тарифе карты

Банк Сбербанк
Вид карты Кредитная
Стоимость обслуживания
Выпуск Бесплатно
Обслуживание Бесплатно
Перевыпуск при утере/порче 150 руб.
Выпуск доп. карт не предоставляется
Способы получения
Курьерская доставка нет
Возможность онлайн-заявки нет
Стоимость СМС и Push-уведомлений
СМС БесплатноiЕсли вы поменяли сим-карту (даже если номер телефона остался прежний) необходимо обязательно оповестить об этом банк, иначе он просто не пустит вас в "Сбербанк-онлайн".
Проценты на остаток по карте (ПНО)
Есть / Нет нет
Снятие наличных
Лимит на снятие в месяц 150000 руб/суткиiКомиссия за выдачу наличных в Сбербанке составляет 3%, но не менее 390 руб.
Комиссия за снятие в чужих банкоматах 4%, минимум 390 руб.
Комиссия за снятие в банкоматах за границей 4%, минимум 390 руб.
Установка лимитов на траты с карты даiУслуга доступна в отделениях Сбербанка.
Бесконтактные способы оплаты
Apple Pay да
Samsung Pay да
Google Pay да
Условия кредитных карт
Льготный период до 50 дней
Рефинансирование нет
Перечень операций, приравненных к снятию наличных 4829, 6012, 6538 - расходные операции с использованием любой карты, 6010 - выдача наличных через терминал, 6011 - выдача наличных, 9996 - перевод денежных средств с карты в пользу оплаты кредита, 9998 - перевод денежных средств с карты на какой-то счетiПо операциям "квази-кэш" необходим дополнительный анализ.

Признак Unigue означает, что операция проведена в казино или операция безналичного перевода. Этот признак приравнивается к снятию наличных. Данный признак устанавливается настройками устройства в торговой точке и не зависит от банка.

Остались вопросы, хотите уточнить нюансы? Спросите в комментариях!

Написать отзыв